互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)，刷新保險(xiǎn)新模式

據(jù)深圳網(wǎng)站建設(shè)公司星翼創(chuàng)想了解到，目前參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主體大致可以分為三類 ：傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介/代理、純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

1、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)化

這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)的積極舉措，主要從三個(gè)層次： 產(chǎn)品、渠道和服務(wù)。

產(chǎn)品方面：最主要的是在車險(xiǎn)和健康險(xiǎn)創(chuàng)新，應(yīng)用大數(shù)據(jù)，加入智能硬件，從而完成產(chǎn)品的差別化定價(jià)。

渠道方面：自建官方網(wǎng)站。在發(fā)達(dá)國家，網(wǎng)銷渠道占據(jù)了重要一部分，但是國內(nèi)仍然以代理人為主。上文也提到，財(cái)險(xiǎn)相比人身險(xiǎn)在官網(wǎng)銷售端比例更多。

服務(wù)方面：隨著消費(fèi)者更多的使用移動(dòng)設(shè)備，保險(xiǎn)公司推出APP。其次是增值服務(wù)，比如健康數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，財(cái)產(chǎn)清單保存等。社交化方面，這也是順應(yīng)人們的社交化趨勢的結(jié)果，主要是便于用戶分享，反饋的保險(xiǎn)產(chǎn)品的建議，幫助保險(xiǎn)公司主動(dòng)營銷，及時(shí)了解產(chǎn)品情況。

目前，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程表現(xiàn)出色的企業(yè)有： 平安財(cái)險(xiǎn) 、 人保財(cái)險(xiǎn) 、 太平洋財(cái)險(xiǎn) 、 國華人壽 、 富德生命人壽 等。

2、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與代理

這種模式除了向用戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品外，還會(huì)根據(jù)用戶意見推薦相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。主要模式有比價(jià)平臺(tái)、市場細(xì)分銷售、客戶定制、其它創(chuàng)新模式等。

保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)比價(jià)平臺(tái)

這種模式是將各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品、價(jià)格等數(shù)據(jù)收集后，通過網(wǎng)站、APP等窗口供消費(fèi)者查詢了解，打破信息不對稱、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，因而受到市場廣泛關(guān)注。

這種模式一度被認(rèn)為是中小保險(xiǎn)公司彎道超車的機(jī)會(huì)，不過近來圍繞該模式的爭議越來越多。主要有三點(diǎn)：

第一，主要通過搜索技術(shù)而不是與保險(xiǎn)公司后臺(tái)打通，抓取保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)信息，存在數(shù)據(jù)失真和是星星不足問題；

第二，唯價(jià)格論，容易弱化產(chǎn)品背后的服務(wù)功能；

第三，平臺(tái)設(shè)計(jì)者往往是IT出身，對于保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)不足，容易誤導(dǎo)客戶。

當(dāng)下，市場聲音較大的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與代理平臺(tái)主要有： 中民網(wǎng) 、 慧擇網(wǎng) 、保網(wǎng)（ 泛華保險(xiǎn)網(wǎng) ）、 開心保網(wǎng) 等。

3、純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司

主要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)特征，銷售線上化，售后服務(wù)線上化。比較注重大數(shù)據(jù)、智能科技等及金融科技的運(yùn)用對保險(xiǎn)產(chǎn)品的改進(jìn)以及用戶的服務(wù)體驗(yàn)。

國內(nèi)目前只有4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司拿到牌照，比較有代表性的是 眾安保險(xiǎn) ，從電商場景切入市場并不斷豐富新的場景，高頻、小額是其保險(xiǎn)產(chǎn)品的一個(gè)特色。雖然這很難產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，但龐大的用戶數(shù)據(jù)背后的價(jià)值不容小覷。